תיק השקעות מנוהל – למי זה מתאים ומה היתרונות?

בימים סוערים אלה מתחדדת החשיבות שבחיסכון כספי לזמנים קשים. ישנם אפיקי חיסכון והשקעה רבים אך אחד הבולטים שבהם – תוכנית חיסכון בבנק – נהפך לרלוונטי פחות בשנים האחרונות. זאת בשל סביבת הריבית האפסית במשק, הן בישראל והן במדינות רבות אחרות, שפירושה היעדר תשואה על החיסכון.

אילו אפשרויות, אם כן, עומדות בפני מי שיש לו סכום כסף פנוי – בין אם כסף שהתקבל בירושה או נפדה מתוכנית חיסכון בריבית אפסית? אחד האפיקים להשקעה של סכומים אלה הוא ניהול תיק – כלומר, פתיחת תיק השקעות המנוהל בידי אנשי מקצוע בתחום הפיננסים.

למי מתאים תיק השקעות מנוהל?

ניהול תיק השקעות הוא פתרון אפשרי ומעניין עבור מי שמחזיק בכסף פנוי ומעוניין להשקיע אותו, במטרה ליהנות מהתשואה ולהגדיל את הונו לטובת צרכיו השונים, למשל, כדי לחסוך ליציאה לפנסיה, לרכישת דירה חדשה, למימון לימודים אקדמיים או דירה לילדים ועוד ועוד.

מה היתרונות של תיק השקעות מנוהל?

יציבות גם בתקופות קשות: בצל משבר הקורונה חברות רבות צמצמו פעילות, חלקן אף הפסיקו אותה כליל. אולם בחברות הפיננסיות הגדולות, מנהלי התיקים ממשיכים לעבוד – גם אם מהבית – ומספקים ללקוחותיהם שירות מהיר וזמין, כנדרש בזמנים כה תנודתיים. כל עוד הבורסה והבנקים מתפקדים – גם מנהלי התיקים ערוכים למתן שירות יעיל ומקצועי.

מנהל התיק יכול להגיב במהירות לנעשה בשוק: בעוד שבבנקים פועלים יועצי השקעות, שאינם מוסמכים לבצע פעולות בתיקי הלקוחות אלא רק לייעץ להם, הרי שמנהלי ההשקעות, מעצם הגדרתם, יכולים לבצע בעצמם פעולות בתיק – כמובן, בהתאם לאסטרטגיה שנקבעה יחד עם הלקוח. כך, הם יכולים להגיב בלי שהיות לדינמיקה של השוק, ולא לאבד זמן יקר. בתקופה הנוכחית, כאשר השווקים סוערים ורוגשים והתנודתיות גבוהה – יכולת תגובה מהירה היא הכרחית במטרה להגן על התיק, לזהות הזדמנויות ולצמצם הפסדים.

שירות אישי וזמין: מנהלי תיקים מלווים את לקוחותיהם מקרוב ומקפידים לשמור על קשר קבוע איתם, בין אם לצורך עדכון הלקוח ובין אם לצורך ביצוע שינויים במדיניות ההשקעות – בהתאם למתרחש בשווקים ולפי רצונו של הלקוח. לקוחות המעוניינים בכך יכולים לפנות ישירות למנהל התיק שלהם – במקום לפנות למוקד שירות כללי ולהמתין עד שאיש מקצוע יחזור אליהם.

התאמה אישית: בעת פתיחת תיק השקעות מנוהל, מנהל התיק – איש מקצוע המחזיק ברישיון מתאים של הרשות לניירות ערך – עורך עם הלקוח בירור מטרות וצרכים, לצד מיפוי מקיף של הנכסים הפיננסיים שלו. כך ניתן לקבוע את יעדי ההשקעה ומשך ההשקעה הרצוי שלה, ומהם לגזור את אסטרטגיית ההשקעה המתאימה ביותר. אחרי הכל, לזוג בני 65+ המתקרבים לפנסיה, למשל, ישנם יעדים שונים מאלה של רווקה בת 28; וגם הדרך להשיג יעדים אלה היא שונה, בין אם בהרכב ההשקעות בתיק, ובין אם בטווח שלהן.

משאירים את העבודה למומחים: השקעה עצמאית בשוק ההון היא אמנם אפשרית, אך דורשת לא מעט ידע וניסיון, שמשקיעים מתחילים לרוב לא מצויידים בהם. גם משקיעים מנוסים יותר נדרשים להתעדכן כל העת במתרחש בשווקים, כדי להיות מוכנים לכל אירוע שעלול לקרות בשוק שהוא דינמי מטבעו, ובוודאי בתקופה הנוכחית. מנגד, בעת ניהול תיק בידי מנהל השקעות, הוא זה שעושה את העבודה בעזרת הידע והניסיון המקצועיים שלו, תוך שהוא מתעדכן בנעשה בשווקים על בסיס יומיומי, כחלק בלתי נפרד מעבודתו.

פוטנציאל תשואה גבוה יותר: כאמור, כבר לא מעט שנים, מאז המשבר של 2008, שסביבת הריבית בעולם קרובה לאפס. גם מהלכים להעלאת הריבית שראינו בשנה שעברה, נעצרו בינתיים – וקשה לראות חזרה לתוואי זה בטווח הקרוב. בתנאים אלה, החיסכון בבנקים לסברתנו – אינו אטרקטיבי. השקעה בשוק ההון אמנם כרוכה תמיד בסיכון מסוים – אך הצד השני של המשוואה הינו סיכוי גבוה יותר לתשואה משמעותית, בוודאי ביחס לתשואה על פיקדון בנקאי.

בשורה התחתונה, תיק השקעות מנוהל הוא דרך אפשרית ומעניינת למצות את המיטב מהכסף הפנוי שלכם, במיוחד אם אינכם זקוקים לו בטווח הקרוב. אפיק זה מאפשר לכם ליהנות מניהול כספכם בידי איש מקצוע, שיגיב באופן מיידי לכל התרחשות בשוק, וינווט את התיק בהתאם ליעדים ולצרכים שלכם – כאשר תמיד ניתן לבצע התאמות בתיק במהלך תקופת ההשקעה.