יש לכם 50 אלף שקל להשקעה? אלו האפשרויות שלכם

ניהול תיקי השקעות - איפה נמצא הכסף

היום בישראל מנוהלים קרוב ל-300 מיליארד שקלים בתיקי השקעות שונים. מרבית הסכום מנוהל על ידי 20 החברות הגדולות במשק אשר מנהלות מעל 80 אחוז מהנכסים. לא מעט מתוך הנכסים האלו הם נכסי המנוהלים על ידי קופות גמל ופוליסות חיסכון אך מרביתו מנוהל על ידי גופים ואנשים פרטיים. ההערות הן שמעל מאה אלף ישראלים מחזיקים בתיק השקעות מנוהל. ההשקעה באמצעות תיק השקעות מנוהל בניגוד לקרן נאמנות מתבטאת לרוב ביציבות גבוהה יותר שכן בממוצע לקוחות נשארים אצל מנהל התיק כ-5 שנים.

במהלך השנים האלו גם נוצר קשר אישי בין המנהל ללקוח ומהווה כמובן יתרון על פני השקעה בקרן נאמנות או פוליסה לחיסכון. בשנים האחרונות תחום ניהול תיקי השקעות חווה עליה בפופולריות של החברות הקטנות אשר מדווחות על שיעור הצטרפות של כ-30 אחוז לעומת שיעור עזיבה של כ-15 אחוז.

ניהול תיקי השקעות לעומת ייעוץ השקעות

שוק ההון הוא עולם מורכב והפכפך. מניות עולות ויורדות במהירות ורווחים והפסדים מחליפים אחד את השני באותו היום. עבור רוב האנשים, התמחות בשוק ההון, מעקב שוטף אחר תנועת המניות, פעילות החברות ושינויי רגולציה ברחבי העולם הוא בלתי אפשרי. הדרך הקלה והזמינה להשקיע בשוק ההון היא כמובן באמצעות תיווך של מומחה. זה יכול להיות יועץ ההשקעות בבנק או מנהל השקעות בחברות ניהול תיקי השקעות. כך או אחרת, עד לא מזמן, האפשרות לבחור במנהל תיקי השקעות הייתה סגורה עבור מי שלא היה מסוגל לפתוח תיק בשווי של 150-200 אלף שקלים. היום, כאשר חברות רבות מציעות את המוצר הזה, קיים פיתוי עבור רבים להצטרף להשקעה בשוק ההון באמצעות מנהל תיקי השקעות. היתרון של ניהול תיק השקעות על פני ייעוץ בבנק הוא בעיקר הקשר האישי וההיכרות עם מנהל התיק. הבנק, בניגוד לחברות ההשקעות, עשוי להחליף את היועץ בפרקי זמן קצרים וחלק מהבנקים כבר עברו לפורמט של מוקד השקעות טלפוני עם יועצים מתחלפים.

מילת המפתח היא גמישות

ההבדל הגדול והדרמטי בין ניהול השקעות באמצעות יועץ השקעות בבנק לניהול בחברת ניהול תיקי השקעות היא האפשרות של מנהל התיק לבצע שינויים והתאמות. בבנק, מנהל התיק הוא מנהל החשבון, כלומר אתם. ברגע שמתרחש משבר או צפוי שינוי כלשהו בשוק ההון, הבנק אולי יוכל לעדכן אתכם אך סביר שייקח לו זמן רב אם בכלל ובכל מקרה הוא לא יוכל לערוך שינויים בתיק. מנהל השקעות מבצע את השינויים עבורכם ובכך שומר על ההשקעה שלכם בהתאם לרמת הסיכון עליה סיכמתם איתו בתחילת התהליך.