5 מיתוסים בביטוח מקיף ודרך לנפץ אותם

אם נבקש מהישראלי הממוצע למנות לנו כמה עובדות בדוקות לגבי הביטוח המקיף לרכב, כנראה שניתקל בלא מעט מיתוסים שגויים. מהבדלי מחיר לפי צבע הרכב, ועד לתעריפים מופרכים לדגמים מיוחדים. מצד שני, חלק מהמיתוסים האלה מבוססים על חצאי עובדות, או סתם פרשנות לא נכונה או לא עדכנית של הנושא. במאמר הבא נתייחס לחמישה מיתוסים כאלה, ונבדוק האם יש בהם אמת, או שאפשר לנפץ אותם בקלות:

1. הצעת המחיר היא סופית ואין למבוטח אפשרות להשפיע עליה. לא נכון. האמת היא שהצעת המחיר שתקבלו מחברת הביטוח שלכם מורכבת מהמון פרמטרים קטנים וגדולים, שלפיהם מתקבלת השורה התחתונה. אבל העניין הוא שאותם פרמטרים שווים לכם הנחות שונות שיכולות להצטבר לסכום משמעותי מאוד. ביטוח 9 למשל, מאפשר ללקוחותיו הטבות והנחות כבר במהלך הצעת המחיר כדי ליהנות ממחיר סופי – הצהרה על עבודה מהבית, ילדים עד גיל 12, עבר ביטוחי נקי 6 שנים אחורה, דירה בבעלותך ועוד ועוד.

2. ביטוח מקיף בעצם מכסה הכול. נכון חלקית. הביטוח המקיף קיים בעצם כדי לספק את חבילת הכיסוי האולטימטיבית לנהג במקרה של נזק מתאונה, גניבת הרכב וכד'. מה שכן, במקרים חריגים כמו נזק שנגרם בגלל נהיגה תחת השפעת סמים או אלכוהול, שמורה לחברת הביטוח האפשרות להתנער מהכיסוי. בנוסף, חברות ביטוח רבות מציעות היום כיסויים נוספים שניתן להוסיף לפוליסה כמו שירותי דרך וגרירה, קבלה של רכב חלופי במקרה של תאונה, ועוד שירותים והטבות שקיימות כדי שהמבוטח יוכל לצלוח אירועים לא נעימים במינימום הפרעות.

3. אין צורך בביטוח מקיף לרכב ישן. לא נכון. בתור התחלה, גם רכבים ישנים יותר עשויים להיות יקרים באופן יחסי, בוודאי אם מדובר ברכב יוקרה משנת ייצור לא חדשה וכד'. בתור המשך, גם רכב ישן יכול להיות בעל ערך רגשי עבור נהגים מסוימים, כי הוא מלווה אותם בנאמנות כבר שנים, כי הוא הגיע בירושה מבן משפחה אהוב שכבר לא איתנו, או סתם כי מדובר בדגם מיוחד. למעשה, דווקא בגלל שרכבים ישנים יותר מורכבים - מחלפים שקשה יותר להשיג ועד הצורך בבדיקות יותר תכופות, ויתור על ביטוח מקיף עלול להשאיר את הנהג להתמודד בעצמו עם עלות גבוהה מדי, במידה ורכבו יהיה מעורב בתאונת דרכים שדורשת תיקון ושימוש בחלפים.

4. הביטוח המקיף לרכב זהה בכל החברות. לא נכון. ליתר דיוק, ממש לא נכון. למעשה, רק קווי היסוד הכללים של הביטוח המקיף דומים בכל החברות, אבל בקלות אפשר למצוא הבדלים עצומים בכיסויים של החברות השונות. אנחנו מדברים גם על סעיפים משמעותיים כמו גובה ההשתתפות העצמית או גובה הפיצוי במקרה של נזק לצד שלישי, וגם על פרמטרים חשובים כמו רמת הזמינות ואיכות השירות. לפעמים האופן שבו חברת הביטוח שלכם תתנהל מולכם מתי שבאמת תצטרכו אותה, יעשה מבחינתכם את כל ההבדל. זאת רק אחת הסיבות לחשיבות של השוואה נכונה בין החברות השונות בבואנו לקבל הצעת מחיר לביטוח מקיף לרכב.

5. נהגים מבוגרים תמיד ישלמו פחות על ביטוח לרכב. לא מדויק. בבואה של חברת הביטוח לתת ללקוח הצעת מחיר לביטוח מקיף, היא תשקלל לתוך החישוב גם נתונים אובייקטיביים של הנהג, וגם של הרכב עצמו. ככל שזה נוגע לרכב, הפרמטרים העיקריים הם כמובן שוויו הנוכחי, מחירי החלפים שלו במידה ויהיה מעורב בתאונה, כמות מערכות הבטיחות המותקנות בו וכד'. ככל שזה נוגע לאוחזים בהגה, נהגים מבוגרים אמנם נהנים מהעובדה שחברת הביטוח תעריך את הניסיון שלהם על הכביש, אבל יש כמה דברים חשובים יותר מגילם הביולוגי. למשל, עד כמה "נקייה" היסטוריית הנהיגה שלהם, האם תבעו בעבר את חברת הביטוח, כמות הקילומטרים שהנהג צפוי לנסוע בשנה, מקום מגוריו של הנהג, וכד'. במילים אחרות, שנים של ניסיון על הכביש זה בהחלט יתרון, בתנאי שהשנים האלה התאפיינו בנהיגה בטוחה ונטולת דרמות.

לסיכום, עולם הביטוח בכלל, והביטוח לרכב בכלל, נתפס לפעמים כמורכב ומסובך מדי. אולי בגלל זה יותר מדי מיתוסים שגויים נקשרו אליו עם השנים. אבל האמת היא שאם נעזרים בשירותיה של חברת ביטוח אמינה, ותיקה והוגנת – הדברים נוטים להיות די פשוטים. בשורה התחתונה, סקר שוק פשוט, פירוט נתונים שיכול לסדר לכם הנחות והטבות, ואתם כבר עם הצעת מחיר אטרקטיבית ביד. מכאן רק נשאר לשמור על עירנות בכביש, ולהקפיד על נהיגה זהירה.