פתרונות מימון באמצעות משכנתא

היתרון של אופציה זו הוא שהעמית משלם בכל חודש ריבית בלבד, מדובר בעשרות שקלים או כמה מאות שקלים והוא אמור להחזיר את ההלוואה רק לאחר כמה שנים. בינתיים קופת הגמל ממשיכה להתנהל כמו קודם ולכן היא צוברת ריביות שהן גבוהות יותר מהריבית החודשית שמשלם העמית. אופציה נוספת היא לבקש מהבנק או מגורם חוץ בנקאי משכנתא הפוכה.

הלוואה בדרך זו ניתנת ללקוחות על סמך הנכס ששייך להם שמשמש בטוחה. הבנק באמצעות השמאי בוחן את שווי הדירה ובהתאם לערך כספי זה ולגילים של בעלי הנכס, הבנק מאשר הלוואה שערכה הוא סביב % 30 מערכו של הנכס, לפעמים יותר ולפעמים פחות. בשיטת משכנתא הפוכה הלקוחות מקבלים את כספי ההלוואה עבור הצרכים האישיים שלהם והגורם המלווה דואג לרישום הערת אזהרה ברשת המקרקעין, כדי שהחלק היחסי של הנכס יירשם על שמו של הגורם המלווה, כיוון שהוא הלווה כסף כנגד חלק זה.

אופן החזר כספי משכנתא

באופציה של משכנתא רגילה, הלווה מחזיר כל חודש קרן, ריבית ועמלות. באופציה של משכנתא הפוכה, הלווה לא מחזיר את הכספים הללו בחייו. אם מדובר בדירה ששייכת לבני זוג, הם ממשיכים לגור בה, כאשר בן הזוג הראשון הולך לעולמו בן הזוג השני נותר לגור שם. כאשר גם הוא הולך לעולמו בגיל 120, הגורם המלווה מוכר את הנכס.

בשלב הראשון מתוך כספי המכירה, הגורם המלווה מחזיר לעצמו את החלק שלו שכולל את סכום ההלוואה, הריביות, העמלות וכל מה שכתוב בהסכם בין הצדדים. לאחר מכן כל הסכום שנשאר מחולק ליורשים על פי סדר חלוקה שגובש מראש ונרשם בהסכם.

משכנתא הפוכה כקצבה חודשית

אופציה נוספת היא קבלת קצבה חודשית קבועה של כמה אלפי ₪ בכל חודש כדי שסכום זה יסייע לאנשים המבוגרים לשלם את כל ההוצאות השוטפות שלהם כמו מזון, תרופות, תחזוקה של הבית וכו'. את הסכום של כל הקצבאות מחזירים לאחר מותם של שני בני הזוג וגם כאן מתבצעת התחשבנות זהה עם היורשים.

בדיקה מעמיקה של התנאים המסחריים

לפני החתימה על הסכם ללקיחת משכנתא, חשוב לבדוק את כל תנאי החוזה, כדי לוודא שכל ההתנהלות תואמת את הרצון ואת האפשרויות של הלקוחות.